2024年12月24日，国家金融监督管理总局针对社交平台上打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介信息，发布《关于警惕不法贷款中介诱导消费者“债务重组”的风险提示》，提醒广大群众警惕不法中介诱导，认清“债务重组”的本质及其背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。


不法贷款中介的两大“债务重组”套路


1、借新还旧陷阱

以“债务优化”“解决债务危机”为名，向偿还压力较大或已逾期的消费者推荐“无抵押信用贷款”，“置换”消费者原有贷款，并收取高额手续费。实际上，所谓的“优化”“重组”只是借新债填补旧债，可能会导致更大的还款压力困境。

2、高息垫资+砍头息

以“养好征信”为由，诱导消费者先向其申请垫资，再帮消费者申请贷款偿还垫资。中介不仅收取垫资费，还会按放款额抽取高比例服务费，甚至直接收取“砍头息”（即预先扣除利息）。


新型“套路贷”的三大危害


1、高额息费导致更大的还款压力

非法中介为牟取利益，设置服务费、手续费、垫资过桥利息等各种名目的高额费用，综合资金成本远远高于正常银行贷款的息费水平。消费者若缺乏资金来源，极易陷入更大还款压力的困境

2、个人信息遭泄露甚至倒卖

办理过程中需提交身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等等敏感资料，部分中介为牟利将其出售，导致受害者遭遇骚扰电话、诈骗短信等更为严重的信息安全事件。

3、涉嫌违法，征信受损

所谓“债务重组”的两种方式均涉及“倒贷”，未按合同用途使用资金，银行将追究违约责任，要求提前还贷，个人征信记录也会留下污点。若配合中介伪造材料骗取贷款，可能构成“骗取贷款罪”，可能会被追究相关法律责任；


防骗指南：四招避免落入陷阱


1、警惕虚假宣传与诱导

充分认识违规“倒贷”的风险和危害，警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传和误导，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的“债务重组”“债务优化”“免抵押担保”等贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。

2、认准正规渠道

通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，按照约定用途使用贷款，避免挪作他用。

警惕转账要求：贷款资金应直接打入本人账户，若被要求转入第三方账户“走账”，立即终止交易。

3、保护个人信息

妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不轻易委托他人代为办理相关手续。

4、学法维权，及时止损

如发现自身合法权益受到侵害，如遭遇威胁或发现异常扣款，保留合同、聊天记录等证据，立即报警。


已中招怎么办？紧急应对措施全解析


1、立即报警，启动法律程序

1.第一时间报警

    套路贷本质是诈骗犯罪，受害者应立即向公安机关报案，提供详细的借贷经过、合同、转账记录、聊天记录等证据。根据《刑法》第266条，诈骗罪最高可判无期徒刑，公安机关有义务受理此类案件。

2.联合其他受害者共同报案

    套路贷多为团伙作案，联系其他受害者共同举证可提高立案成功率。警方对群体性案件重视程度更高，且联合行动能形成更完整的证据链。

2、全面收集证据，固定关键信息

1.保留所有书面材料

    包括借款合同、借条、银行流水、转账凭证等，特别注意“阴阳合同”“空白合同”等异常文件。

2.保存电子证据

    聊天记录、通话录音、短信等需及时备份，必要时可公证或使用司法存证平台固化证据。

3.记录催收行为

    若遭遇暴力或软暴力催收（如威胁、骚扰），保留电话录音、短信截图、上门催收的监控录像等，作为对方违法行为的直接证据。

3、紧急止损与账户保护

1.立即停止还款

    确认被套路后，停止向对方支付任何款项，避免债务被恶意垒高。已支付的超额利息可通过法律途径追回。

2.修改账户密码

    更改银行卡、支付平台密码，防止对方利用已掌握的信息盗刷或二次诈骗。

3.申请账户冻结

    若发现资金被非法划扣，立即联系银行或第三方支付平台冻结相关账户，并向警方申请财产保全。


4、法律维权

    1.提起刑事附带民事诉讼

        在公安机关立案后，可委托律师提起刑事附带民事诉讼，要求返还本金及非法利息，并索赔精神损失。

    2.向法院申请撤销虚假合同

        根据《民法典》第148条，因欺诈签订的合同可申请撤销。需提供证据证明合同条款与实际借贷关系不符。


《中华人民共和国民法典》

第一百四十八条　【以欺诈手段实施的民事法律行为的效力】一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。


结语

国家金融监管总局的警示再次敲响警钟：“债务优化”实为“债务恶化”！ 民间借贷务必擦亮双眼，选择正规渠道，莫让“套路贷”掏空你的钱包！提醒身边人远离陷阱！